目次
1. 公表の趣旨
当社は、「保険を変える。」の理念のもと、お客様が保険を主体的に理解し、納得して選べるよう支援することを事業の中心に据えています。本方針は、このための行動原則と、その実践を確認する仕組みを、社外の皆様に明らかにするものです。
2. お客様の最善の利益の追求
- 当社は、短期的な販売成果ではなく、お客様の生活設計、家計、事業継続、将来不安の解消に資する提案を重視します。
- 提案に当たっては、お客様のご意向・事情を事前に丁寧に確認し、その内容を記録します。
- 当社の提案が、お客様の利益よりも当社や保険会社の都合を優先していないかを、社内の検証（四半期ごとの内部点検）により確認します。
3. 分かりやすい情報提供
- 商品内容、保険料、重要事項、不利益事項（免責・解約控除・為替や市場の変動リスク等）を、専門用語を避けて分かりやすく説明します。
- 公的医療・年金制度との関係（民間保険が補完する範囲）についても、ご説明します。
- ご不明な点があれば、その場でお答えし、回答できない事項は確認の上、速やかにご連絡します。
4. 意向把握と比較推奨販売
- 当社は、お客様のご意向（加入目的、必要と考える保障、保険料の負担範囲、優先事項など）を把握した上で、商品の選別・提示・推奨を行います。
- 複数の商品を比較・推奨する場合は、比較した商品、選定理由、推奨理由を明確にご説明します。
- 「任せる」とおっしゃる場合も、ご意向を具体的にうかがった上で提案します。特定の商品・保険会社をご指名の場合も、ご意向を確認し、必要な注意事項をご説明します。
5. 利益相反への対応
- 当社は、手数料、販売キャンペーン、保険会社からの便宜等、当社側の事情のみを理由とした推奨を行いません。
- 推奨理由と評価・報酬が歪んでいないかを社内で定期的に点検し、その結果を経営に報告します。
6. 高齢者・特定保険契約への配慮
- 高齢のお客様には、理解状況、ご家族の状況等に応じて、丁寧な説明、ご家族同席のお願い、複数回のご説明等の対応を行います。
- 変額保険・外貨建保険等の特定保険契約については、元本割れ・為替差損等のリスクを分かりやすく説明し、お客様の投資経験・資産状況等に照らして適合性を確認します。
- 70歳以上の特定保険契約のお客様には、年1回以上の契約後フォローを行います。
7. 苦情対応と改善
- お客様からのご意見・ご不満・ご相談は、専用の窓口で受け付け、事実関係を確認し、原則として10営業日以内を目安にご回答します。
- 苦情で明らかになった問題は、原因を分析し、再発防止策（手順の見直し、教育、規程改定等）を実施します。
- 苦情の内容と改善状況は、役員を含む会議体で定期的に確認します。
8. 教育と品質向上
- 当社は、募集人教育（コンプライアンス、比較推奨販売、高齢者対応、個人情報保護等）を年1回以上実施し、理解度を確認します。
- 法令改正、保険会社の指摘、お客様の声を踏まえ、規程・教育・業務手順を定期的に見直します。
9. 本方針の見直し
本方針は、法令改正、業務実態、お客様の声等を踏まえ、少なくとも年1回見直し、見直しの結果を反映します。見直しに当たっては、公開している本方針と実際の業務運用の整合を点検します。
10. お問い合わせ
本方針に関するご質問、保険・契約に関するご相談、苦情は、下記窓口までお寄せください。
11. 自主的なKPIの策定・公表（取組状況）
- 当社は、顧客本位の業務運営の実践状況を測る自主的なKPI（例：苦情解決率、意向把握記録の作成率、顧客の平均継続率等）を策定し、公表に努めます。
- KPIの策定に当たっては、数値の分母となる顧客数・契約件数が十分でない場合は、その旨を注記しつつ、指標の算定を継続し、蓄積した数値に基づき公表します。
- KPIは、金融庁「顧客本位の業務運営に関する原則」の趣旨を踏まえ、定期的に見直し、改善に活用します。
KPIの運用サイクル
PLAN指標と目標を設定
DO日々の募集・記録・フォロー
CHECK内部管理部が定期点検
ACT募集人指導・手順見直し
集計期間：毎年10月〜翌年9月（年度）。下記は2025年度（2025年10月〜2026年9月）の実績です。実績は年度ごとに本ページで更新します。
当社のKPIと実績
KPI 1 ｜ 方針 2・4
保険契約の継続率
目標95%以上
実績（2025年度）97.0%
ご意向に合ったご提案ができているかを測る指標です。手数料明細を基に内部管理部が算出し、継続率が下がった要因を分析して募集人指導に活かします。
KPI 2 ｜ 方針 2・4
早期消滅契約（契約日から12か月以内の消滅）の確認
目標全件確認
実績（2025年度）全件確認
早期に消滅した契約は、担当募集人からの報告を受け、内部管理部がヒアリング・確認を行い、適切なご提案だったかを検証します（生命保険・損害保険とも）。
KPI 3 ｜ 方針 7
苦情への10営業日以内の回答率
目標100%
実績（2025年度）100%
受付日時・内容・対応経緯を記録し、原因分析と再発防止策を会議体で共有します。
KPI 4 ｜ 方針 2・4
意向把握・比較推奨記録の作成率
目標100%
実績（2025年度）100%
ご意向の把握内容・比較した商品・推奨理由を顧客管理システムに記録し、定期点検で記録の有無と内容を確認します。
KPI 5 ｜ 方針 6
70歳以上の特定保険契約のお客様への年1回フォロー実施率
目標100%
実績（2025年度）100%
変額保険・外貨建保険等にご加入の70歳以上のお客様に、契約後のご状況確認を行います。
KPI 6 ｜ 方針 8
募集人教育（年1回以上）の受講率
目標100%
実績（2025年度）100%
コンプライアンス・比較推奨販売・高齢者対応・個人情報保護などの研修を実施し、理解度を確認します。
※分母となる契約件数・お客様数が少ない指標は、その旨を注記した上で算定を継続し、蓄積した数値に基づき公表します。
12. 金融事業者リストへの掲載
当社は、顧客本位の業務運営に関する方針（FD宣言）を策定し、公表しています。金融庁ウェブサイトにおける金融事業者リストへの掲載の可否を確認し、掲載可能な場合は掲載の手続を行います。
13. 本方針の適用・見直し
本方針は、全役職員および当社において保険募集に従事するすべての募集人に適用します。法令改正、業務実態、お客様の声等を踏まえ、少なくとも年1回見直し、見直しの結果を反映します。
（本方針は、2026年9月9日改定）
株式会社フィンス・ラボ